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近日，國家發(fā)改委等9部門聯(lián)合印發(fā)《“十四五”可再生能源發(fā)展規(guī)劃》（以下簡稱《規(guī)劃》），提出“十四五”時期可再生能源要實現(xiàn)高質量躍升發(fā)展，期間將在跨越式發(fā)展的基礎上，進一步加快提高發(fā)電裝機占比，既大規(guī)模開發(fā)，也高水平消納、更保障電力穩(wěn)定可靠供應。到2025年，可再生能源年發(fā)電量將達到3.3萬億千瓦時左右，“十四五”期間，發(fā)電量增量在全社會用電量增量中的占比超50%，風電和太陽能發(fā)電量實現(xiàn)翻倍。

隨著光伏行業(yè)再次迎來頂層設計政策利好，與此伴生的光伏保險領域熱度和爭論也逐年遞增。據(jù)中國保險行業(yè)協(xié)會統(tǒng)計，2018年-2020年，保險業(yè)累計為全社會提供了45.03萬億元保額的綠色保險保障，支付賠款533.77億元。2020年綠色保險保額達到18.33萬億元，較2018年增加6.30萬億元，年均增長23.43%。

但與此同時，2020年賠付金額較2018年增加84.78億元，年均增長28.77%，高于保費年均增長6.81個百分點。縱觀過去十年間，美國承保光伏類保險業(yè)務的企業(yè)呈現(xiàn)一再虧損。全球千兆瓦級裝機容量的激增雖為保險市場帶來巨大市場潛力，但由于迭生不斷的自然災害、意外事故等因素導致索賠風險陡增，導致利潤空間壓縮。

極端惡劣天氣頻發(fā) 光伏保險提價減供

光伏電站常見風險因素

依據(jù)行業(yè)報告統(tǒng)計，光伏電站的運營周期在25年-30年，常見的風險因素主要集中在暴風冰雹洪水等惡劣天氣造成的財產損失風險、因組件產品質量及設計缺陷等造成的技術損失風險，其次是運輸、安裝過程中遭遇的財產損失風險，再次是運營期內雇員傷亡等造成的安全事故損失風險。

光伏電站業(yè)務中常見保險產品及保障范圍

電站開建，業(yè)主便需要為電站建設及運維風險投保，建筑工程一切險是其中的典型保險，為建筑工程、設備和機械的損耗提供保護，同時能為光伏施工項目中的人身傷害或財產損失提供保障。如果說建設階段的很多風險還可以通過規(guī)范化作業(yè)等手段規(guī)避，但極端惡劣天氣的頻發(fā)，對組件產品安全的考驗愈發(fā)明顯，全球范圍內的保險公司在賠付階段首先將產品性能與安全作為理賠的首要排查要素。

美國得克薩斯州遭遇冰雹破壞的太陽能電站

日本群馬縣某分布式光伏電站遭受臺風襲擊后損失慘重

在氣候變暖影響下，全球極端天氣頻發(fā)，據(jù)美國相關報道，2021年內，美國共發(fā)生了20場大型極端氣候災害，因天氣導致的經濟損失累積達1450億美元左右。為降低損失，保險公司選擇在續(xù)保時提高免賠額，另一方面，保險公司將加大對項目的審核，會更青睞對風險災害抵御力強的電站，加大前置產品安全性的有效監(jiān)測。

2021年11月5日起，內蒙古通遼市遭遇連續(xù)五天特大暴雪天氣，降雪是該市1951年有氣象記錄以來出現(xiàn)的最強暴風雪天氣，最大降雪量達到102.9毫米。當年12月26日，該區(qū)域某公司多個光伏電站出現(xiàn)大棚不同程度地坍塌。該公司公告顯示，項目受災面積約60MW，雪災發(fā)生后，公司積極啟動災后重建工作，受災部分電站將通過重建，修復逐步重新并網發(fā)電。在緯度較高的地區(qū)，不僅要考慮溫度系數(shù)等可控性因素對于電站設計的影響，還必須將暴雪等不可控因素對于組件的載荷要求一并考慮在內,才能充分保障電站安全。

2018年4月3日,甘肅省白銀市靖遠縣北灘鎮(zhèn)杜寨村光伏發(fā)電廠占地800多畝，有大量光伏發(fā)電板，周圍電路復雜并且變電器底下存有一噸半變壓器油，如果未能及時滅火，后果不堪設想。

火災，是光伏電站的最大安全隱患。據(jù)不完全統(tǒng)計，截至2021年8月，光伏行業(yè)近3年內已有45起典型火災事故，其中大多數(shù)是因為組件端和線纜端引起的。

由于近年來事故率與賠付率逐年上升的趨勢，保險公司除在原有粗放的“財產一切險”之上細分保險產品外，更加關注在事前事中的風險管理服務當中起更大的監(jiān)管作用。在未來光伏電站的業(yè)務推進過程中，保險公司聚焦的是兩個方向：一是電站關聯(lián)產品的安全性；二是風險前置管理。

組件產品是電站穩(wěn)固可靠運營的底氣

作為電站的主要構成，光伏組件直面陽光的同時，也直面積年累月的冰雪雷暴的沖擊。保險能為電站安全增加一重保障，但即使有保險，后期修補的時間成本及停止發(fā)電造成的損失仍難以彌補。

作為電站的主要構成，光伏組件承擔著發(fā)電的任務，在直面陽光的同時，也直接面對大自然里雨雪、冰雹等極端天氣。自然災害不可規(guī)避，運維損失難以預知，如何最低程度減少損失，是所有運營單位最關心的問題。在電站建設前期，除投資收益外，組件功率，組件的可靠穩(wěn)定性更應該得到關注，有時，為節(jié)省一點成本，導致電站隱患增加，得不償失。

保險，防患于未然，值得購買，但購買高額的醫(yī)療保險終歸治標不治本，健康的身體才是固本之源。對電站來說，“健康長壽”，更具抗風險能力的組件產品才是電站安全的“壓艙石”。

原標題：光伏電站保險業(yè)務多題待解