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導(dǎo)讀：依照當(dāng)下光伏發(fā)展的實(shí)際狀況，保險(xiǎn)理應(yīng)成為打開(kāi)融資大鎖的一把鑰匙。然而，中國(guó)的光伏保險(xiǎn)問(wèn)題重重：一方面，光伏企業(yè)對(duì)保險(xiǎn)的作用認(rèn)識(shí)不足；另一方面，保險(xiǎn)業(yè)尚未完全適應(yīng)這一新興業(yè)務(wù)。與歐美國(guó)家相比，還有很多的課要補(bǔ)。

在光伏發(fā)電開(kāi)發(fā)利用發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，光伏發(fā)電保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)近三十年的發(fā)展已相對(duì)成熟。而盡管國(guó)內(nèi)光伏的發(fā)展不斷提速，光伏保險(xiǎn)領(lǐng)域的創(chuàng)新卻相對(duì)緩慢，無(wú)法滿足當(dāng)前行業(yè)，尤其是分布式項(xiàng)目崛起的迫切需求。

國(guó)外幾近“全包”

光伏發(fā)電項(xiàng)目本身，存在著種種風(fēng)險(xiǎn)。如政策風(fēng)險(xiǎn)、自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)、光照資源不確定性風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)備質(zhì)量風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)輸風(fēng)險(xiǎn)、建安工程風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)行維護(hù)風(fēng)險(xiǎn)等。隨著全球光伏裝機(jī)容量的增長(zhǎng)，事故的數(shù)量和種類也在不斷上升。盡管圖1-1和圖1-2顯示的數(shù)據(jù)僅為德國(guó)的，但仍表明了光伏發(fā)電行業(yè)面臨的復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)。

歐美光伏發(fā)電的各種參與者，都意識(shí)到面臨的風(fēng)險(xiǎn)需要有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和工具。而保險(xiǎn)因能為光伏企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供有針對(duì)性的解決方案并彌補(bǔ)部分經(jīng)濟(jì)損失，已成為保障光伏行業(yè)健康發(fā)展的重要力量之一。

光伏設(shè)備制造商、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商和投資機(jī)構(gòu)等對(duì)保險(xiǎn)均有需求。光伏設(shè)備制造商通過(guò)保險(xiǎn)，可以分散設(shè)備在生產(chǎn)、銷售、運(yùn)輸?shù)拳h(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)，如設(shè)備在質(zhì)保期內(nèi)因批量故障帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。光伏項(xiàng)目開(kāi)發(fā)商和投資機(jī)構(gòu)為確保資產(chǎn)安全和收益穩(wěn)定，也可通過(guò)投保來(lái)轉(zhuǎn)移光伏發(fā)電項(xiàng)目在建設(shè)、調(diào)試、運(yùn)行等全生命周期中可辨別的風(fēng)險(xiǎn)。

在光伏開(kāi)發(fā)利用發(fā)達(dá)的歐美國(guó)家，光伏保險(xiǎn)經(jīng)過(guò)近三十年的發(fā)展已相對(duì)成熟。20世紀(jì)80年代，最初應(yīng)用于光伏行業(yè)的保險(xiǎn)產(chǎn)品僅有火險(xiǎn)和風(fēng)暴險(xiǎn)。隨著光伏設(shè)備價(jià)值的上升和光伏發(fā)電項(xiàng)目規(guī)模的擴(kuò)大，產(chǎn)生了工程保險(xiǎn)（含火險(xiǎn)和風(fēng)暴險(xiǎn)）。

經(jīng)過(guò)不斷地發(fā)展和完善，保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展至今已能覆蓋光伏行業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，如光伏設(shè)備生產(chǎn)、運(yùn)輸，光伏場(chǎng)前期開(kāi)發(fā)、土建、吊裝、 運(yùn)行、維護(hù)等。目前，國(guó)際光伏保險(xiǎn)市場(chǎng)上還出現(xiàn)了與清潔發(fā)展機(jī)制（Clean Development Mechanism，CDM）項(xiàng)目相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品和貫穿光伏項(xiàng)目全過(guò)程的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，有力地幫助光伏電站（尤其是分布式）“扎緊”建營(yíng)流程這條四處漏風(fēng)的“褲腰”。