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 編者按：日前，浙江、江西、廣東、貴州、新疆五省(區(qū))部分地方建設(shè)綠色金融改革創(chuàng)新試驗(yàn)區(qū)的總體方案公布。接下來(lái)，綠色金融將在8個(gè)試驗(yàn)區(qū)落地開花，防范綠色金融的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也提到了前臺(tái)。

全面進(jìn)行梳理，“綠色金融”風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于以下幾個(gè)方面：一是憑空捏造綠色項(xiàng)目以及相關(guān)支撐材料，以從銀行騙取信貸資金;二是以小(單個(gè)的微綠色項(xiàng)目)博大(整個(gè)企業(yè)變成綠色企業(yè))或者化整為零(將一個(gè)綠色項(xiàng)目分解成若干個(gè)小項(xiàng)目)，多渠道獲取銀行信貸與發(fā)債資金;三是假綠色之名融資，但實(shí)際資金并未投到綠色項(xiàng)目;四是人為制造項(xiàng)目災(zāi)害，騙取保險(xiǎn)賠償;五是虛構(gòu)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，獲得IPO資格，或者隱瞞負(fù)面環(huán)境新聞與環(huán)保處罰信息，誤導(dǎo)投資者。

除了以上種種行為外，在綠色金融的推進(jìn)之中，還不排除可能出現(xiàn)綠色項(xiàng)目杠桿率過(guò)高，以及社會(huì)資本中途退出而導(dǎo)致項(xiàng)目癱瘓，或資本空轉(zhuǎn)的問(wèn)題。

“洗綠”行徑不僅會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)以及投資人承受巨額損失，還會(huì)觸發(fā)劣幣驅(qū)逐良幣的效應(yīng)，嚴(yán)重傷害綠色金融市場(chǎng)。為此，需要建立綠色金融信息共享平臺(tái)，將信貸獲取者、債券發(fā)行人、資金使用者的違規(guī)欺詐信息系統(tǒng)納入金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，在發(fā)揮官方常規(guī)化監(jiān)測(cè)機(jī)制功能的同時(shí)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用。同時(shí)，加大對(duì)違規(guī)行為的處罰力度。

綠色融資必須用于特定的綠色項(xiàng)目是最基本原則，但為了防止假“綠色”之名行非綠色之實(shí)，有必要發(fā)布有關(guān)綠色金融融資使用的專門性規(guī)則，在綠色項(xiàng)目目錄、綠色效益方面強(qiáng)化綠色債券的融資使用要求，形成募集資金用途的清晰指引。同時(shí)，監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)資金使用方向、使用效應(yīng)的跟蹤與監(jiān)管。在監(jiān)管過(guò)程中，盡可能多地采納第三方綠色評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)發(fā)行人融資狀況及資金使用情況的評(píng)估。

為防止綠色欺詐及綠色金融違約風(fēng)險(xiǎn)，需要盡快編制與推出綠色債券指數(shù)和綠色股票指數(shù)，該指數(shù)不僅包括企業(yè)綠色定性指標(biāo)，如綠色發(fā)展戰(zhàn)略及政策、綠色供應(yīng)鏈的生命周期等，還應(yīng)包含企業(yè)綠色定量指標(biāo)，如碳排放量、用水量、用電量以及綠色收入占比等，同時(shí)反映企業(yè)負(fù)面環(huán)境新聞及環(huán)保處罰記錄。在此基礎(chǔ)上，實(shí)施強(qiáng)制性環(huán)境信息披露制度，并對(duì)隱瞞和延遲信披的行為給予嚴(yán)厲懲罰。

強(qiáng)化綠色金融的信用評(píng)估是識(shí)別與防范風(fēng)險(xiǎn)的重要前提。一方面，要在信用評(píng)級(jí)報(bào)告中單獨(dú)披露發(fā)行人的綠色信用記錄、募投項(xiàng)目綠色程度、環(huán)境因素對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的影響，以便綠色市場(chǎng)參與者作出風(fēng)險(xiǎn)甄別。

另一方面，要引導(dǎo)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等開展綠色金融相關(guān)業(yè)務(wù)，特別要引入第三方機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融進(jìn)行評(píng)估，同時(shí)要探索綠色金融的第三方評(píng)估和評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范第三方認(rèn)證機(jī)構(gòu)對(duì)綠色金融評(píng)估的質(zhì)量要求。

研究報(bào)告表明，“十三五”期間，包括城市清潔能源、綠色建筑、城市環(huán)保水務(wù)等國(guó)內(nèi)綠色基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目的投資有望超過(guò)10萬(wàn)億元，其中85%以上將依靠社會(huì)融資來(lái)解決。為防止社會(huì)資本從綠色金融中撤資而引致的風(fēng)險(xiǎn)，一方面要發(fā)揮好再貸款、擔(dān)?；鸬葘I(yè)化擔(dān)保機(jī)制以及財(cái)政貼息的作用，降低綠色融資成本，提升綠色項(xiàng)目的回報(bào)率與商業(yè)可持續(xù)性;另一方面，要鼓勵(lì)和支持有條件的地方政府設(shè)立綠色發(fā)展基金，通過(guò)PPP(公私合營(yíng))等手段，撬動(dòng)更多的社會(huì)資本投資綠色產(chǎn)業(yè)。

運(yùn)用金融科技，可以有效地抑制與防治綠色金融風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生。比如，大數(shù)據(jù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)識(shí)別綠色金融客戶的信用背景與能力;云計(jì)算通過(guò)強(qiáng)大運(yùn)算功能，找到金融資源的最佳比對(duì)與匹配對(duì)象;機(jī)器學(xué)習(xí)、神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)應(yīng)用與知識(shí)圖譜技術(shù)可建立起科學(xué)的模型，有效輔佐金融企業(yè)對(duì)信貸、債券發(fā)行做出量化分析和風(fēng)險(xiǎn)把控;人臉識(shí)別、指紋識(shí)別、虹膜識(shí)別等生物與視覺技術(shù)，可準(zhǔn)確驗(yàn)明綠色金融客戶的身份，達(dá)到預(yù)警可疑客戶的效果;另外，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)，可大大降低金融機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品供給成本，同時(shí)有利于金融企業(yè)鎖定風(fēng)險(xiǎn)目標(biāo)，最大程度地降低綠色金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)損失。

原標(biāo)題：謹(jǐn)防綠色金融五大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)