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 編者按：保險，買與不買，對于很多人都很糾結(jié)!假若信其言選擇買，真的出現(xiàn)風(fēng)險，可以高枕無憂?假若不買出了風(fēng)險這損失誰來買單?

這是當(dāng)下農(nóng)村光伏電站用戶所糾結(jié)的問題。

關(guān)注過農(nóng)村光伏電站商機(jī)的朋友一定有這樣覺察，建設(shè)個電站投資模式和買車、買房竟然有這異曲同工之妙，可以零首付、可以分期付款、可以企業(yè)擔(dān)保、可以貸款免息......不禁感嘆：光伏電站正在悄然成為農(nóng)村一種投資新模式。
隨著越來越多農(nóng)村用戶，或拿著銀行的貸款，或拿著企業(yè)的擔(dān)保，或自己投資，在自家建了各種規(guī)模不等的光伏電站，期待著像一些企業(yè)所說的那樣“坐享其成”、“躺著賺錢”，但是“理想是美好的，現(xiàn)實是殘酷的”。

我們時?？吹?，某電站被臺風(fēng)連根拔起，組件、支架散落一地，畫面委實慘不忍睹;某電站建于河邊一場洪水過境，留下一片廢墟;某扶貧電站，因為廠家設(shè)備問題，發(fā)電量大打折扣，與預(yù)期收益，有著天壤之別;某農(nóng)村電站，由于施工沒有做好防護(hù)，結(jié)果被雷電盯上，電站、房屋幾近被毀，用戶欲哭無淚。

光伏電站常年置于戶外，設(shè)計、設(shè)備選擇、安裝施工，千頭萬緒，上面的這些問題不是必然事件，但誰也不敢斷言這樣的事情永遠(yuǎn)不會發(fā)生在自己身上，一旦發(fā)生冤大頭無疑是老百姓!我想誰也不想為此損失買單，那么這就成為問題中的問題，問題之中的難題!

那么到底誰來為用戶電站損失買單?是保險?還是企業(yè)?還是地方?今天筆者就和大家來說一說，關(guān)于光伏方面的保險。

隨著光伏市場的日趨成熟，為光伏買單的保險也越來越多，當(dāng)然這些保險多于企業(yè)綁定，通俗來講只有你用了我的東西，我才為你買單。

第一種保險類型，企業(yè)為收益人。

大家都知道車險的受益人是車主，而大型光伏企業(yè)為了保證自己的利益，往往會針對產(chǎn)品購買一定的險種，如國外比較多的產(chǎn)品責(zé)任險。他們的組件、逆變器因為外界因素而導(dǎo)致組件、逆變器被毀，給用戶造成損失，企業(yè)為降低損失通常會采取為產(chǎn)品買保險的形式，以此來降低企業(yè)的損失。但是在農(nóng)村往往會出現(xiàn)這樣一種情況，當(dāng)家用太陽能發(fā)電站出現(xiàn)問題，用戶聯(lián)系企業(yè)，企業(yè)通知保險機(jī)構(gòu)，保險機(jī)構(gòu)理賠給企業(yè)，企業(yè)再給用戶解決，流程相對繁瑣，這樣全部搞好大幾個月時間，用戶雖然得到一定的索賠，但是這索賠期間電費收益無從著落。

第二種保險類型：終端受益型。

其實終端受益型，就是用戶受益型，和車保類似。這里就需要企業(yè)為用戶買單，通常表現(xiàn)形式為：企業(yè)根據(jù)終端用戶實際應(yīng)用場景及需求而特殊定制的分布式光伏專屬保險，這種專屬的保險等同于設(shè)備廠家的質(zhì)保，如組件10年，逆變器5年的標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)保，對于用戶來說專屬保險是對于廠家標(biāo)準(zhǔn)質(zhì)保的補(bǔ)充，為何說補(bǔ)充呢?

廠家質(zhì)保的是產(chǎn)品質(zhì)量本身出現(xiàn)問題，而一般終端受益型的保險，保的是對原廠質(zhì)保之外不可抗力導(dǎo)致的一切附帶意外損失，如因為地震、臺風(fēng)、暴雨、冰雹、洪水等意外狀況給用戶造成的損失。這份損失對于用戶來說會很大，所以當(dāng)下有些大型企業(yè)為了拓展市場需要，更好的為客戶提供服務(wù)，把這塊放在保險范圍之內(nèi);另外一些系統(tǒng)公司對用戶所安裝電站進(jìn)行整體保險，筆者了解到有的企業(yè)給用戶提供3年的免費保險，3年過后用戶可以自主選擇是否投保，當(dāng)然這里就需要一定的資金。

這幾種是當(dāng)下的主流模式，一些企業(yè)已經(jīng)開始實踐，效果怎么樣我們?nèi)詴^續(xù)關(guān)注。這里筆者要說的是對于農(nóng)村光伏電站保險這件事，有人質(zhì)疑，有人認(rèn)同，但凡事情要兩面看，隨著農(nóng)村電站越來越多，魚龍混雜地產(chǎn)品也開始充斥著農(nóng)村市場，為了保證用戶的利益，企業(yè)為用戶電站安全穩(wěn)定買單，實屬良心之舉。

但是反過來看，羊毛出在羊身上，與其為未來電站穩(wěn)定買單，不如企業(yè)把產(chǎn)品質(zhì)量做好，把電站設(shè)計安裝好，把那份風(fēng)險置于千里之外，那不是更好?

原標(biāo)題：農(nóng)村光伏電站是否需要保險護(hù)航？