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跳出能源看能源，是個好角度。中怡保險經(jīng)紀可再生能源部執(zhí)行總監(jiān)項菁在“分布式光伏應(yīng)用與金融創(chuàng)新大會”上，從保險業(yè)的角度，說了分布式光伏存在的問題，和保險操作的困難，也是給光伏從業(yè)者和投資者們提個醒。至于規(guī)避風(fēng)險之外，能不能從中發(fā)現(xiàn)新機會，就看您的了。

系統(tǒng)效率最難落實

分布式發(fā)電的特點是整個的項目比較分散，不像大型的地面的電站在做分布式保險的時候比較容易。分布式電站因為用到居民的屋頂，或者是工商業(yè)的屋頂，在屋頂?shù)氖褂眠^程當中，和業(yè)主方往往會產(chǎn)生很多的商業(yè)上的以及風(fēng)險方面的糾紛，所以對于保險公司來說挑戰(zhàn)也是非常大的。

首先分布式保險大家都說回報一般是8到10年，有一些地區(qū)，像嘉興，上海，地方政府已經(jīng)做了一些補貼，可能我們的回報可以縮短到5到6年。但是這個回報是理想的狀態(tài)，就是不考慮其他的意外因素。如果電站遭遇一些災(zāi)害，原先預(yù)定的8年或者是6年回本，實際上可能50年，60年也不能把本收回來。

損失的原因可能是自然災(zāi)害和意外事故，由于包括地震、臺風(fēng)、暴雨、冰雹、洪水等自然災(zāi)害，或由于火災(zāi)、爆炸等意外事故造成的損失，對于分布式電站影響很大。機器設(shè)備的損壞，由于設(shè)備本身設(shè)計問題或者電氣短路等原因會導(dǎo)致電流過大，從而使得系統(tǒng)局部過熱而燒毀。

系統(tǒng)效率，電站設(shè)計的系統(tǒng)效率與實際的系統(tǒng)轉(zhuǎn)換效率往往會有一定的差額，差額主要表現(xiàn)在組件的功率下降、逆變器的效率下降以及其它部件導(dǎo)致的效率下降。系統(tǒng)的質(zhì)量問題，系統(tǒng)的質(zhì)量問題主要表現(xiàn)在組件的可靠性和逆變器的可靠性。如果組件或者逆變器出現(xiàn)質(zhì)量問題且無法使用時，對于系統(tǒng)的發(fā)電量影響非常大。最后 一個是光照，現(xiàn)在光伏照射的指數(shù)保險也可以幫助一些客戶規(guī)避掉由于本年度整個光照幅度的不足帶來發(fā)電量的減少，但對于分布式解決起來是有比較大的難度。

我們最近也是一直在探討，但因為分布式的項目太分散，對于保險機構(gòu)、銀行來講，大家都希望集中到一定量以后，按照一定量的基礎(chǔ)上設(shè)計比較可操作的方式。所以由平臺規(guī)劃購買這樣的保險，我覺得這樣的操作方式能夠達到像一些大型地面電站的風(fēng)險方案。

通常來說不同的損失原因保險公司都可以找到對應(yīng)的方案。但是比較難的是整個系統(tǒng)效率，因為系統(tǒng)效率的測試存在一些爭議，如果一個禮拜以后一個禮拜以前測試，不同的測試標準，不同的測試工具可能測出來的系統(tǒng)效率上下可以達到3%到5%，所以我們一致研究怎么樣把這塊的風(fēng)險落實到一個實實在在的產(chǎn)品上面。

談一下天氣指數(shù)保險，現(xiàn)在光伏電站對于天氣指數(shù)保險的需求也是蠻大，但是對于分布式光伏來說，每單業(yè)務(wù)量比較少，保險公司的合保和經(jīng)營有一個操作成本，我相信銀行和保險是一樣的，大家希望有一個統(tǒng)一整合的保險，希望可以通過這樣的平臺把大量的項目放在一起，我們可以統(tǒng)一的提供保險。